Cuando tenía poco más de 20 años, el “consejo” financiero que escuché constantemente era “¡Deja de conseguir Starbucks por la mañana!” o “Bueno, no necesitabas obtener esa tostada de aguacate”. En lugar de ayudarme realmente a descubrir cómo gastar y ahorrar de acuerdo con mis medios, las generaciones mayores me agitaron los puños de sus céspedes figurativos y no dejaron de decirme cuánto eran mis “pequeñas golosinas” por no ser un propietario. Todo lo que hizo el dedo fue hacerme más obstinado. En realidad, obtendré Starbucks dos veces Hoy, gracias.
Lo que los jóvenes millennials realmente necesitaban en ese momento era que alguien nos sentara y nos diga cómo usar exactamente una tarjeta de crédito de manera responsable, la mejor manera de comenzar y mantenerse al tanto de nuestros objetivos de ahorro, y cómo presupuestar nuestros salarios de nivel de entrada. En cambio, yo, y muchos otros, tuvimos que aprender estas cosas de la manera difícil. Ahora cómodamente a mis 30 años, tengo una casa y no tengo deuda además de mis préstamos estudiantiles. He recorrido un largo camino desde mis 20 años cuando operé en una política de “gastar ahora, preocuparme más tarde”. Y dado que los millennials ya no se estremecen (¡gracias, Gen Z!), No hay mejor momento para que me imparte la poca sabiduría que tengo en la próxima generación. Adelante, el consejo financiero que desearía que la gente me haya dado cuando tenía poco más de 20 años, específicamente adaptado para usted, Gen Z.
Nunca he sido uno para abrir un montón de tarjetas de crédito, pero abrí una pareja a principios de los 20 años. Desafortunadamente, deslicé tanto y con tanta frecuencia que rápidamente alcancé mi límite para ambos. Vi lo que debería haber sido una red de seguridad para emergencias o una herramienta para ganar recompensas de manera inteligente como dinero gratis con poca consideración de cómo pagaría las tarjetas. O simplemente cuánto interés afectaría mis pagos mensuales.
A pesar de lo agradable que se siente tener unos pocos miles de dólares adicionales quemando un hoyo en su bolsillo, las tarjetas de crédito son herramientas, no dinero gratis para que usted gaste y cuando lo desee. Creo que todos sabemos esto en teoría, pero en la práctica, administrar sus tarjetas de crédito es más fácil decirlo que hacerlo.
Antes de comenzar a solicitar tarjetas de crédito, investigue todas sus opciones y elija una tarjeta que se adapte mejor a sus necesidades y estilo de vida. Si viaja mucho, querrá una tarjeta que ofrezca un programa de kilometraje. Si prevé que use su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de débito (y pague de manera crucial el saldo cada mes), considere una tarjeta que da bonos de reembolso. Sea lo que elija, desea que su tarjeta de crédito funcione para usted, no al revés. Cuando obtiene una tarjeta de crédito, solo debe gastar el dinero que tiene y pagar su saldo cada mes. De esta manera, maximizará los beneficios sin cargarte con un montón de deudas.
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2. Invertir no es solo para personas ricas
La idea de invertir nunca se me ocurrió antes de conocer a mi esposo, que tenía varias cuentas de inversión propias a pesar de no ser miembro de la élite de la sociedad. La realización sacudió mi mundo. Con mi hábito de gastar en exceso y mucha deuda de tarjetas de crédito, invertir no era algo que me pasara por la mente. Sin embargo, puede ser una forma increíblemente inteligente de ahorrar dinero, y Cuanto más joven comience, más se puede ganar.
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Hay dos cosas cruciales que debe saber sobre la inversión que puedan reducir la barrera de entrada para usted. Uno, no necesitas jugar el juego del mercado de valores para ver que tu dinero crece, y dos, no necesitas mucho dinero para comenzar. Puede elegir una corretaje para administrar sus inversiones y comenzar haciendo pequeñas contribuciones a los fondos índices, que son conjuntos de acciones diversas que imitan el mercado de valores general. (¡La aplicación Acorns es una gran herramienta de inversión para principiantes y veteranos por igual!) La mejor parte es que no tiene que pensar demasiado sobre el dinero que pone en estos fondos. Los fondos índices son un juego largo, por lo que se sumergirán cuando hay caídas en el mercado, y ganarán a medida que el mercado crezca.
“Las zapatillas que compró el año pasado todavía están bien este año … el teléfono que tiene funciona tan bien como el nuevo que acaba de salir … El producto que su influencer favorito está cheleando en Tiktok en realidad no cambiará su vida”.
Si comienza a invertir con la mentalidad que está ahorrando para su futuro yo, estas cuentas son de bajo riesgo, ya que están diseñadas para crecer constantemente con el tiempo. Por lo tanto, si comienza solo para guardar $ 50 o $ 100 cada mes (o lo que sea que su presupuesto permita) y aumentar constantemente las contribuciones a medida que su salario aumenta a lo largo de su vida, verá los retornos.
3. No dejes que Fomo cause un estilo de vida de estilo de vida
Este es uno grande. Perdí mucho dinero a mis 20 años porque no pude decir que no. “No” a esa noche. “No” a ese viaje de fin de semana. “No” al nuevo bolso o zapatos o lo que sea. Quería estar en cada noche de chicas y quería lo último y mejor de todo. Durante una serie de varios años, compré cada nuevo iPhone que salió. Viví en un ciclo constante de necesitar lo último y mejor para mantenerse al día con todos los que me rodean, y fue un gran contribuyente (obviamente) a mi deuda.
Entonces, déjame ser el primero en decirte que las zapatillas que compró el año pasado todavía están bien este año (incluso si ya no están “en”). El teléfono que tienes funciona tan bien como el nuevo que acaba de salir. El producto que su influencer favorito es chelín en Tiktok no cambiará su vida. En resumen, no dejes que FOMO y el estilo de vida te espantan. En su lugar, concéntrese en comprar los artículos que definitivamente necesita primero y establece un presupuesto limitado para los deseos. Si se encuentra constantemente presionando “Agregar al carrito” durante sus pergaminos nocturnos, deje caer esos enlaces en su aplicación de notas y revise una semana más tarde para ver si aún desea realizar la compra O si fue engañado por inteligente marketing (¡culpable!).
4. La construcción de habilidades te llevará más allá de los ajetreos laterales
Por mucho que los ajetreos laterales puedan ser útiles cuando necesite un poco de efectivo extra, no son la forma de desarrollarse realmente profesionalmente. Además, no debes convertir cada pasatiempo que tengas en un ajetreo lateral, ¡está bien disfrutar de las cosas y no ganar dinero con ellos!
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Si realmente desea avanzar en su carrera y aumentar su salario, debe concentrarse en destacarse entre todos los demás en el mercado laboral. Esto significa dedicar el tiempo que de otro modo podría pasar en un lado en su lugar hacia la construcción de habilidades. Piénselo de esta manera: es posible que tenga casi la misma trayectoria profesional que alguien más entrevistando para una posición que desea, pero si su currículum está acolchado con competencias adicionales (las reales, no la línea de “competente en Excel” sobre la que todos mienten), se elevará por encima de la competencia.
Pase un tiempo investigando qué habilidades se requieren para los puestos por los que se esfuerza y vea si hay cursos o certificaciones que puede obtener para esas habilidades. Esto hará que su aplicación se destaque de los gerentes de contratación y lo ayudará a comenzar ese nuevo papel con algunas de las herramientas que ya necesita en su haber.
5. Sí, necesita una cuenta de ahorros, sino que no cualquier cuenta de ahorros
Si está dejando que sus ahorros (¡por mucho que tenga!) Siéntate en la cuenta de ahorro genérico adjunto a tu cuenta corriente, estás dejando dinero sobre la mesa. En cambio, tome ese dinero y póngalo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Estos tipos de cuentas tienen tasas de interés más altas, lo que significa que obtiene más dinero simplemente por tener su dinero allí. Al momento de escribir, una cuenta típica de ahorro de Chase tiene una APY (rendimiento porcentual anual, básicamente los rendimientos de su dinero) de 0.01 por ciento. A Barclays La cuenta de ahorro, por otro lado, ofrece un mínimo de 4.10 por ciento de APY. Esto puede significar cientos de dólares adicionales en su cuenta al final del año frente a los centavos que obtendría de una cuenta de ahorros estándar. Muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento no requieren un saldo mínimo o tienen tarifas de mantenimiento, lo que significa que literalmente no hay inconveniente para usarlas.
6. El trabajo de trabajo al principio de su carrera puede poner más dinero en su bolsillo
Al comienzo de mi carrera, pensé que la lealtad a una empresa lo era todo y que si me quedaba con una empresa el tiempo suficiente, esa lealtad sería recompensada con un salario a igualar. Definitivamente hay algo que decir sobre ser leal a una empresa, pero el salto de trabajo (permanecer en una empresa durante un año o dos antes de buscar un nuevo puesto) al principio de su carrera puede ayudarlo a ganar más dinero, más rápido. De hecho, La mayoría de los trabajadores informan que reciben un Aumento del 10 por ciento en el salario con cada nueva posición, en comparación con los aumentos anuales del 1 al 3 por ciento en la mayoría de las empresas.
El salto de trabajo puede volverse menos lucrativo y menos una opción a medida que envejece y progresa en su carrera y sus prioridades cambian. Cosas como la estabilidad, los beneficios y la ubicación pueden superar la molestia de la caza de empleo y la incorporación en nuevas empresas cada dos años. Pero por ahora, Considere el trabajo de trabajo como una forma de avanzar tanto en su carrera como su salario en conjunto.
7. Tu deuda no te destruirá, pero necesitas administrarla
Si este artículo no te alcanzó lo suficientemente rápido, y tus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pagos de automóviles o lo que ya te has alcanzado, no es el fin del mundo. A los 25 años, me senté en serio con mis finanzas por primera vez y me di cuenta de que había acumulado casi $ 20,000 de deuda. En solo un par de años, lo había pagado por completo. Es fácil revolcarse de vergüenza y lástima cuando llega a este punto, pero prometo que La deuda es manejable y cuanto antes comience a molestarla, más pronto encontrará alivio. Detallé cómo conseguí un manejo de mis finanzas y pagué mi deuda aquí, pero el mejor consejo financiero que puedo darle es investigar Tarjetas de crédito de transferencia de saldo.
“Si te apegas a tu presupuesto, vives dentro de tus posibilidades y reserva dinero para el futuro, no debes tener reparos en conseguirte algo”.
Suena contradictorio, pero algunas tarjetas de crédito ofrecen una tasa de interés de cero por ciento para las transferencias de saldo dentro de un período introductorio. Para mí, transferí la mayor parte de mi deuda a una nueva tarjeta de crédito y la pagué agresivamente con cero intereses durante ese período. Esto me ahorró miles de dólares en intereses que habría pagado a mi antiguo banco.
Una vez que haya decidido una estrategia de pago de la deuda, tendrá que ser diligente y seguir con ella. Pero como alguien que pasó por esto y ahora está del otro lado, no hay mejor sensación que ver a ese número llegar a cero y saber que lo hiciste todo por tu cuenta.
8. Habla con tus amigos sobre el dinero, en serio
Si me permites esta referencia milenaria, hay un episodio de Amigos Donde la pandilla se reúne para la cena, y surge la cuestión de cómo dividir el proyecto de ley. Esto provoca el antiguo debate sobre si dividir o no la factura de manera uniforme o hacer que todos paguen solo por lo que ordenaron. La mitad del grupo tiene situaciones financieras muy diferentes de la otra mitad, lo que hace que las cosas sean un poco incómodas. Durante tanto tiempo, hemos tratado el dinero como algo de lo que no hablas, pero no debería ser tabú. Si todos fueramos honestos sobre dónde estamos, las cosas serían mucho más fáciles.
Adopte una mentalidad no comprobada cuando se trata de hablar sobre dinero. Si las cosas están apretadas y quieres reducir la hora feliz, ¡dígalo! Si ese viaje de chicas no está en las tarjetas este verano después de todo, cuénteles a tus amigos. Por otro lado, comprenda si sus amigos vienen a usted cuando también están luchando. Todos pasamos por temporadas en la vida, y los altibajos financieros son parte de eso.
9. No te sientas mal por conseguirte “pequeñas golosinas”
Si todavía está escuchando que su café con leche helado lo mantiene de sus objetivos financieros, déjame ser el que te diga que realmente no lo son. De hecho, ninguno de sus “pequeñas golosinas” lo es. Al final del día, si se apega a su presupuesto, vive dentro de sus posibilidades y reserva dinero para el futuro, no debe tener reparos en obtener algo, ya sea un café con leche helado, un nuevo libro de su TBR, o ese par de zapatos que ha estado mirando. Su dinero no debe gobernar su vida, y no debe tener miedo de gastarlo.
Sobre el autor
Garri Chaverst, editor senior gerente
Como editor gerente senior de Everygirl, Garri supervisa el lanzamiento, la planificación y la creación de todo contenido. También puede encontrar su nombre como colaboradora en todo el sitio, aunque en su mayoría trabaja detrás de escena, liderando al equipo en sus esfuerzos creativos y asegurando que tengan todo lo que necesitan para crear contenido de alta calidad para nuestra audiencia.
