Durante años, ha estado arraigado en nosotros que hablar de dinero es un gran paso social de Faux. Se supone que no debes preguntar qué hacen las personas o cuestionar cómo lo gastan, y hacerlo es increíblemente grosero. Pero las conversaciones abiertas y honestas sobre el dinero son el verdadero secreto para aprender a mejorar su futuro financiero. Ahora, en tiempos de incertidumbre económica, es más importante que nunca.
Sé que estoy mirando a su alrededor, tratando de averiguar si soy el único que tambalea y cómo permanecer a flote. Quiero saber cuánto están ganando la gente, cómo están presupuestando sus salarios, cuánto han ahorrado, si tienen deuda y, de ser así, cómo lo están pagando. Estas son las preguntas que me encuentro haciendo todo el tiempo, así que sé que las que todas las pisillas también están por ahí también les preguntan. Para obtener algunas respuestas, recurrimos a nuestros lectores para respuestas reales sobre cómo están administrando sus finanzas en este momento.
Donde los lectores están con sus finanzas en este momento
Las finanzas pueden sentirse tan aislantes. Durante tanto tiempo, hemos considerado que es tabú o grosero traer cosas como salarios o presupuestos con cualquier persona que no sea su familia inmediata. Pero no tiene que ser así. Si no está seguro de dónde encaja su situación financiera entre la multitud, así es como más de 150 lectores respondieron a un puñado de preguntas financieras básicas. Como verá, hay una amplia gama de situaciones financieras presentes aquí, por lo que incluso si su cuenta bancaria no se ve como lo desea, se consuela por el hecho de que no está muy solo.
Cómo los lectores están lidiando con sus finanzas rn
Están tan estresados que están haciendo la vista gorda
Un hilo común en casi todas las respuesta que recibimos: estamos muy estresados por las finanzas. Ansioso, preocupado, confundido y nervioso surgió una y otra vez cuando preguntamos cómo se sienten los lectores sobre el dinero en este momento. Y a pesar de que sabemos que pegar nuestras cabezas en la arena no es útil, la alta ansiedad puede hacer que nuestro mecanismo de afrontamiento predeterminado.
Sophie, de 35 años, vive con su pareja y gana $ 40,000 a $ 60,000 al año, con menos de $ 1,000 en ahorros y menos de $ 5,000 en deuda. “Las cosas se han apretado. Pánico cada vez que deslizo mi tarjeta”, ella dijo. En términos de presupuesto, ella está “alquilando”. Brianna, de 29 años, también está “estresada más allá de la creencia” cuando se trata de manejar sus finanzas. Después de dejar a su esposo, está pagando el alquiler y aprendiendo a ser adulto por primera vez después de la covid-19 con menos de $ 40,000 al año, con menos de $ 1,000 en ahorros y menos de $ 5,000 en deuda. “Mi sistema es pagar las facturas y no mirar”, dijo sobre su estrategia de presupuesto. Cuando se trata de pagar su deuda, “esperanzas y oraciones” es su mentalidad.
Están perfeccionando sus presupuestos
Otros, aunque tan ansiosos, están utilizando ese estrés como motivación para refinar sus presupuestos. Un método popular entre nuestros lectores es la regla de presupuesto 50/30/20, donde el 50 por ciento de sus ingresos se destina a las necesidades, el 30 por ciento hacia las deseos y el 20 por ciento hacia los ahorros.
Laura, de 30 años, usa este desglose para administrar su salario, ayudar a desarrollar sus ahorros y pagar su deuda. Si bien está preocupada por el dinero, este método y reducción de gastos de “diversión” la han hecho sentir más control. “No entre en pánico”, dijo Laura. “Construya el fondo de emergencia, obtenga tres meses de gastos de vida y luego pague la deuda de alto interés”.
“Tengo ataques de ansiedad antes y después de comprar cualquier cosa. Desde un pequeño café hasta un nuevo bolso y una clase para mi carrera”.
Otra táctica popular es el presupuesto basado en cero, donde cada dólar se asigna a un gasto específico (billadas, ahorros, inversiones), por lo que te queda cero. Valerie hace todo lo posible para seguir esta estrategia con su salario, pero a pesar de no tener deudas y más de $ 100,000 en ahorros, todavía está increíblemente abrumada. “Soy consciente de todo lo que hago. Utilizo cada última gota de pasta de dientes, cada mota en el frasco de mayonesa”, dijo. “Estaba consciente antes, pero ahora estreso por desperdiciar cualquier cosa. Estoy tan preocupado por nuestro futuro de jubilación que todo lo que hago es sobre cuánto dinero nos cuesta ”.
Emily, de 30 años, utiliza una versión “amigable con el TDAH” de presupuesto basado en cero, donde rastrea su presupuesto semanalmente. Si bien le ayuda a comprender a dónde va su salario, todavía experimenta una ansiedad intensa. “Tengo ataques de ansiedad antes y después de comprar cualquier cosa”, dijo. “Desde un pequeño café hasta un nuevo bolso y una clase para mi carrera”.
Algunos lectores adoptan un enfoque más simple: pagarse primero. Esto significa reservar dinero para ahorros o inversiones antes de hacer cualquier otra cosa con su cheque de pago para “pagar” a su futuro yo. Maddie jura por eso. “A veces es difícil, pero siento que es lo único que realmente funciona y me obliga a invertir y ahorrar dinero”.
“Sigo rehaciendo mi presupuesto, pero parece que nunca puedo seguir el ritmo”.
Muchas personas no siguen un método de presupuesto específico, pero definitivamente están reduciendo los gastos. Las Every Girls se apegan a presupuestos estrictos de comestibles, saltando clases de entrenamiento y posponiendo viajes. En lugar de cenar y bebidas con las chicas, están encontrando pasatiempos y actividades gratis. Pero incluso cuando recortan gastos innecesarios, algunos todavía sienten que se están quedando atrás.
“Sigo rehaciendo mi presupuesto, pero parece que nunca puedo seguir el ritmo”, dijo Lily. Serena, de 29 años, incluso está retrasando su compromiso hasta que se siente más financieramente estable. Aún así, está tratando de no dejar que afecte su calidad de vida. “Solo me recuerdo a mí mismo cuál es mi objetivo, pero no dejar que me impida vivir”, dijo Serena.
Están tratando de abordar su deuda
Nadie quiere acumular miles de dólares de deuda, pero es una realidad desafortunada con lo caro que es existir en el mundo de hoy. Aunque puede ser intimidante tratar de alejar a esa montaña, muchos lectores se comprometen a pagar su deuda. Un enfoque popular es el método de bola de nieve: primero paga la deuda más pequeña, luego realiza ese pago en la siguiente deuda, y así sucesivamente hasta que esté libre de deudas. Kim, de 40 años, está utilizando este método para abordar su deuda agresivamente. Aunque le preocupa que la jubilación ya no sea una opción para ella, sigue siendo optimista. “¡Trate de no dejar que el mundo te asuste demasiado! ¡Sabes lo que tienes que hacer. Confía en tus recursos y recuerda que tienes esto!” Por otro lado, Cathy, de 30 años, también está tratando de usar el método de bola de nieve para pagar su deuda, pero continúa acumulando más para mantenerse a flote. “Solíamos tener margen de maniobra, y ahora hay cero margen de maniobra”, dijo. “No estoy pagando tarjetas de crédito en este momento”.
Otros, como Jenny, de 35 años, han detenido por completo los planes de pago de la deuda. Tiene más de $ 50,000 de deuda, y aunque se centra en el presupuesto, cuando se trata de sus préstamos estudiantiles, está en gran medida “fuera de la vista, fuera de la mente”. Algunos todavía están haciendo pequeños pagos donde pueden, como Shannon, de 32 años. Ella se siente “atrás para su edad” y ha reducido sus pagos de deuda debido a la incertidumbre del momento. “No tener dinero en otras áreas no es un riesgo que quiera correr”, dijo.
Están reconsiderando comenzar una familia
Cuando eres más joven, la decisión de tener hijos parece un simple sí o no. En la edad adulta, no siempre se trata del deseo, se trata de asequibilidad. Frances, de 29 años, y su esposo han hablado de tener un bebé pronto, pero no están seguros de que estén financieramente listas, incluso con sus ingresos y ahorros más cómodos. “No estoy segura de si quiero tener un hijo en esta economía”, agregó. Lauren, de 36 años, estuvo de acuerdo. Su situación financiera actual casi ha sellado su decisión de no tener hijos. Cuando le preocupa su propia estabilidad financiera, el riesgo de agregar un hijo, no importa lo mal que desee, simplemente no se siente por la que valga la pena.
“No estoy seguro de si quiero tener un hijo en esta economía”.
Están ajustando sus ahorros
Un cojín de ahorro sólido puede aliviar la ansiedad financiera, pero construir esa red de seguridad es difícil. Algunos lectores priorizan los ahorros como su principal enfoque financiero. Abigail, de 33 años, tiene más de $ 100,000 en ahorros y planea seguir creciendo. “¡Estamos tratando de ahorrar tanto como sea posible! La economía se siente extremadamente inestable, y los trabajos de marketing no son seguros en el mercado laboral actual”.
Incluso si está contribuyendo la misma cantidad a su cuenta de ahorros, puede parecer que ese dinero no va tan lejos. “Estamos contribuyendo lo mismo, pero a menudo nos encontramos sacando dinero para cubrir algo como comprar comida adicional o ropa necesaria”, dijo Valerie. “Nuestros ahorros están aumentando a un ritmo mucho más lento”.
Si no has podido ahorrar en absoluto, no estás solo. Muchos lectores compartieron su frustración por no poder contribuir a ahorros o inversiones. “Nuestras cuentas de ahorro personal no están creciendo en absoluto. Cada centavo se tiene en cuenta, e incluso mi esposo está considerando seriamente reducir sus contribuciones 401 (k)”, dijo Jane, 31. Hannah, de 38 años, se hizo eco de ese sentimiento, solo contribuyendo a cuentas de jubilación porque casi cada dólar de su pago ya está gastado, sin nada de otra cosa de las cuentas de ahorro.
Están posponiendo comprar una casa
Durante décadas, poseer una casa fue visto como el signo final de “hacerlo”. Hoy, ese objetivo se siente más fuera de alcance que nunca para mucha gente.
A pesar de que Harper, de 30 años, y su cónyuge, trabajan a tiempo completo, solo pueden cubrir los gastos básicos para sus dos hijos. “Apenas podemos permitirnos comestibles, y mucho menos tratar de ahorrar o planificar para el futuro”, dijo. Ella todavía sueña con ser dueño de una casa, pero eso requeriría que ambos encuentren trabajos de mayor pago.
“Apenas podemos permitirnos comestibles, y mucho menos tratar de ahorrar o planificar para el futuro”.
Kate, de 29 años, se siente de manera similar. Sus objetivos de enviar a sus hijos a la escuela privada y comprar una casa en su salario de $ 60,000 a $ 80,000 se sienten como un “sueño de fiebre”. Sam tenía un sentimiento similar. “Estoy convencido de que seré un inquilino para siempre, a pesar de que tengamos más ahorros que cualquier milenio que conozca”, dijo. A pesar de tener más de $ 100,000 en ahorros, todavía no puede permitirse ser propietario de una casa y está pagando más en el alquiler de lo que sus amigos pagan en hipotecas por casas que compraron antes de 2020.
Se sienten cómodos a pesar de la incertidumbre
No todo es pesimismo. Algunos lectores han encontrado formas de hacer que sus presupuestos funcionen para ellos y se sienten sorprendentemente cómodos. Un factor que puede influir mucho en esa comodidad es la edad. Laney, propietario de un negocio de planificación financiera centrada en las mujeres, no está preocupada por sí misma o sus clientes más jóvenes, que tienen décadas hasta la jubilación y probablemente no se verá afectada a largo plazo por la volatilidad económica. Pero le preocupa sus clientes retirados, tanto sus finanzas como la salud emocional.
Brenda, que vive en la ciudad de Nueva York, también tiene un sentido similar de paz. Si bien desea que su salario sin fines de lucro fuera más alto, todavía se siente a gusto con la forma en que maneja su dinero. “Sepa a dónde va cada dólar, cuanto más se considera en qué está gastando su dinero, más opciones puede tomar sobre cómo administrarlo”, dijo.
Están buscando asesoramiento financiero
Una de las partes más frustrantes sobre la creencia social de que no debemos hablar sobre dinero es que nos deja a todos con más preguntas que respuestas. Muchas Girls quieren controlar sus finanzas, pero no tienen idea de por dónde empezar. Están buscando activamente asesoramiento financiero, pero cuando intentan encontrar recursos, a menudo es demasiado abrumador. Anne, de 28 años, describe su sistema de presupuesto como “solo vibraciones, desafortunadamente”. Mia, de 30 años, está en un lugar similar, con la esperanza de que la orientación cambie su enfoque actual: “¿rezando? (De una manera no religiosa) y soñando con ganar una tonelada de dinero”.
Con suerte, este artículo y las tácticas que nuestros lectores están utilizando, como el presupuesto basado en cero, el método 50/30/20 o pagarse primero, son un punto de lanzamiento útil. Pero si está buscando aún más orientación, lo tenemos. Nuestro sitio está lleno de contenido profesional y financiero para ayudarlo en su viaje financiero. Ya sea que desee saber cómo las tarifas afectarán su billetera, necesitan hacks simples para ahorrar dinero, querer asesoramiento de la vida real para pagar la deuda o estar listos para probar un nuevo método de presupuesto, estamos aquí para ser su recurso.
Nota del editor: los nombres se han cambiado para proteger las identidades
Sobre el autor
Lauren Blue, editor asistente
Como editor asistente de Everygirl, Lauren idee y escribe contenido para cada faceta de la vida de nuestros lectores. Sus artículos abarcan los temas de libros de lectura obligada, películas, recorridos caseros, itinerarios de viaje, y todo lo demás. Cuando no está probando la última tendencia de Tiktok, se puede encontrar buscando Goodreads para que se presenten nuevos lanzamientos en el sitio.
Imágenes gráficas de funciones acreditadas a: Sophie Baerwolf | Engañar, Rebecca Hayward | Engañary Taylor Thomas | Engañar
