Elegir comprar en un mercado de agricultores especializados en una cadena de comestibles con descuento o tomar un taxi en lugar de transporte público son algunas de las formas sutiles en que su gasto puede aumentar a medida que aumenta sus ingresos.
Con el tiempo, estas opciones aparentemente pequeñas pueden conducir a algo llamado estilo de reposapié de estilo de vida, cuando tiendes a gastar más a medida que aumenta tus ingresos.
Y puede dañar su resiliencia financiera en el futuro, dicen los expertos.
Kalee Boisvert, una asesora financiera de Raymond James, dice que cuando las personas no tienen conocimiento de lo que gastan en comparación con lo que ganan, pueden ajustar fácilmente y rápidamente sus gastos hacia arriba cada vez que obtienen ese golpe salarial.
“Lo que puede comenzar como comprar Starbucks todos los días en lugar de preparar su café en casa puede conducir rápidamente a volar de primera clase y una colección de bolsas de diseñador y actualizar a un vehículo de lujo”, dijo.
Si no se controla, Boisvert dijo que también podría aportar una sensación de culpa por no construir su patrimonio neto a pesar de las mayores ganancias.
Shannon Lee Simmons, fundador de la New School of Finance, dice que hay algunos desencadenantes para el flujo de estilo de vida, como un aumento salarial significativo, obtener un nuevo trabajo que cambia el ingreso del hogar o incluso la privación constante que lleva a la actitud de “lo que sea”.
Los principales cambios en la vida, como tener hijos, también pueden aumentar los costos de vida, y a veces conducen al asqueroso de estilo de vida, dijo Simmons.
Por ejemplo, si todos los niños van al campamento de verano, no quieres que tu hijo se quede fuera, dijo.
“Sientes que necesitas mantener el ritmo y gastar dinero en cosas que necesariamente no son tus valores, pero lo haces de todos modos porque hay el estilo de vida de otra persona en la línea de la que eres responsable”.
Si bien los gastos del día a día pueden pasar desapercibidos al principio, Simmons dijo que las personas pierden la capacidad de ahorrar dinero a largo plazo cuando se atasca en un ciclo de fluencia de estilo de vida.
“No hay ningún fondo de emergencia, no hay dinero de granño, no hay nada de eso porque (usted es) Paycheque to Paycheque”, dijo, lo que afecta los planes de gastos de grandes boletos, como el campamento de verano o las vacaciones que luego se colocan en tarjetas de crédito.
Pero el estilos de vida no siempre es malo.
A medida que las personas alcanzan hitos financieros, deberían poder recompensarse con mejoras de estilo de vida, dijo Boisvert.
Es importante gastar dinero en cosas que le dan valor a su vida, agregó. Eso podría significar gastar en comestibles orgánicos o hacer un viaje tan esperado.
“No se trata de cómo debes gastar tu dinero”, dijo. “Se asegura de que sepa a dónde va cómo se siente eso. ¿O hay algo que quieras cambiar?
Boisvert sugirió alinear sus gastos con sus objetivos y valores.
Para mantener controlados el estilo de vida, son necesarios auditorías frecuentes y revisiones de sus gastos, especialmente cuando hay grandes cambios en la vida.
Eso significa mirar los costos regularmente, comprender hacia dónde va el dinero y presupuestar.
Simmons sugirió pasar por los estados de extracción bancarios y de tarjetas de crédito y destacando las compras que no recuerda.
Por ejemplo, Simmons recordó a un cliente que realizó este ejercicio. Resulta que deambularían sin cesar el centro comercial y gastarían dinero durante su descanso para almorzar.
“Eso significa que no tenía sentido y creo que a veces ves una tendencia”, dijo.
Luego, mira críticamente dónde puedes reducir de manera sostenible.
Simmons advirtió que no mezclara el reposapiés de estilo de vida con ajustes a los costos de vida.
“Su vida podría costar más de lo que solía, pero eso no significa que necesariamente cambie su estilo de vida”, dijo. “Es solo que el costo literal de la vida ha aumentado, a diferencia del flujo de estilo de vida”.
Muchos canadienses vieron aumentar sus gastos diarios a medida que aumentaba la inflación saliendo de la pandemia.
Simmons dijo que muchos no tenían más remedio que adaptarse a precios más altos, mientras que la fluencia de estilo de vida se trata de opciones.
Simmons sugirió que una forma de poner una barandilla contra el reposapiés de estilo de vida es no dejar que los aumentos salariales afecten sus gastos.
“Si su Paycheque va de $ 2,000 a $ 2,300, intente fingir que los $ 300 adicionales no existen”, dijo.
“Si nunca te das la oportunidad de gastarlo, en realidad podrías encontrar que no te lo pierdes”.
Boisvert dijo que establecer transferencias automatizadas en una cuenta de ahorro también puede ayudar a trabajar hacia objetivos a largo plazo y evitar el gasto de impulso.
Se trata de tomar una decisión, dijo Boisvert.
“Siempre nos enfrentamos a opciones y puedes decidir en esos momentos lo que es importante para ti y hacia dónde va”, dijo.
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