¿Sus objetivos de ahorro salen por la ventana si recibe una invitación para una salida nocturna o ve a un influencer que recomienda una compra “imprescindible” en las redes sociales?
Si sus ingresos no pueden superar sus gastos, podría ser un signo de “flujo de estilo de vida”.
Lora Rowley, una experta en finanzas personales en Starling Bank, dice: “Si bien es bueno tratarse de vez en cuando, esto puede sumar, pero hay muchas cosas que puede hacer para reducir esto para que pueda ahorrar a largo plazo”. “
Aquí hay algunos consejos de Rowley para abordar el estilo de vida del estilo de vida:
1. Recuerde que FOMO (miedo a perderse) es real, y lo que vemos en las redes sociales no siempre es toda la imagen
Rowley dice: “Si bien puede parecer que tus amigos siempre viven sus mejores vidas, recuerde que nadie está publicando fotos de los frijoles en tostadas que están almorzando al día siguiente.
“Si te das cuenta de que estás gastando más cuando estás con amigos particulares, podrías sugerir ir a lugares más baratos o incluso hacer cosas gratis como una buena caminata.
“La honestidad es la mejor política, por lo que si está tratando de gastar menos dinero, avísele a sus amigos y tenga una conversación abierta. Pueden estar buscando reducir sus gastos o ahorrar para un objetivo específico también ”.
2. Comprenda a dónde va su dinero
Una forma relativamente simple de verificar sus hábitos de gasto es observar sus categorías de gastos en su aplicación bancaria.
Rowley agrega: “Del mismo modo, verifique sus débitos directos para ver si alguna suscripciones ya no se está utilizando tanto, por ejemplo, ¿está obteniendo valor de sus servicios de transmisión?”
Algunas personas también pueden estar más inclinadas a tratarse a sí mismas cuando han tenido un día agotador en el trabajo, por ejemplo. Si está gastando para darse un “ascensor”, vale la pena considerar cómo sus emociones afectan sus finanzas.
También puede haber momentos particulares del día en que esté más inclinado a realizar compras discrecionales, por ejemplo, si se desplaza a través de sitios web de compras en su teléfono durante un viaje, por lo que podría considerar cambiar sus hábitos.
3. Ordena el gasto en categorías de 'semáforo'
Rowley sugiere que podría considerar “verde” como lo esencial, “amarillo” es cosas como dulces o comidas ocasionales, y “rojo” son áreas completas sin gasto.
Ella agrega: “Si su aplicación bancaria lo permite, es posible que valga la pena enmarcar estas cantidades en espacios separados; es probable que se presupuesten para pequeñas indulgencias, es probable que reduzca sus probabilidades de salpicar un gran efectivo.
“También es clave no ser demasiado duro contigo mismo. Si se desliza con su presupuesto, no se rinda, véelo como una oportunidad para reiniciarse y volver al día siguiente “.
4. Prueba un período sin compras
Algunas personas pueden considerar tener un período en el que no gasten nada en absoluto en no esencial.
La gente a veces habla de un año sin compra, y aunque eso puede parecer extremo, podría haber otras opciones, tal vez un día sin compra de la semana o fin de semana.
Rowley dice que el concepto puede sonar intimidante “así que una manera fácil de comenzar es hacer un plan: no tiene que comprometerse a ser un día sin compra, así que haga lo que funciona para usted”.
5. Agregue un poco de fricción a su gasto
“Por ejemplo, podría no salvar los detalles de su tarjeta en las tiendas donde a menudo compra en línea”, dice Rowley.
Entregar el efectivo físico en lugar de deslizar al pago también podría hacerle una pausa para pensar antes de una compra.
