Imagine esto: ha trabajado duro, ha conseguido un trabajo sólido y su cheque de pago refleja ese dulce estado de “clase media alta” que ha estado anhelando.
Pero de alguna manera, cuando miras a su alrededor, parece que tu estilo de vida no coincide con tu salario. Las facturas comienzan a acumularse, su ahorros Parece que desaparece, y te preguntas a dónde va todo ese dinero.
Descubrir: ¿Cuál es el ingreso medio estimado para la clase media alta en 2025?
Prueba esto: 4 marcas de automóviles asequibles que no se arrepentirá de haber comprado en 2025
La cuestión es que, si eres un gran ganador, estás en una posición mucho mejor que la de las personas más o menos un tercio. Banco de América Encontraron “totalmente de acuerdo” que vivían de cheque de pago a finales de 2024.
Entonces, eche un vistazo a la imagen más grande. Aquí hay algunos cambios para hacer Si su gran ingreso ya no se siente suficiente.
Según Kevin Shahnazari, fundador y CEO de Finlywealthmuchos altos ganadores luchan porque su gasto aumenta proporcionalmente con los ingresos, pero carece de asignación intencional. Ha visto clientes que ganan $ 200,000 más anualmente, pero se sienten financieramente limitados, porque su gasto se expande para llenar los recursos disponibles sin Construir riqueza.
“La solución comienza con la realización de una auditoría de gasto para identificar exactamente a dónde va su dinero, luego realineando estos gastos con sus prioridades y valores reales”, dijo.
Cuando Shahnazari llegó por primera vez a un salario de seis cifras, cayó en esta trampa exacta. Dijo que sus gastos se expandieron inconscientemente: restaurantes más agradables, suscripciones premium, compras de impulso, pero su satisfacción financiera no mejoró.
Después de rastrear cada dólar durante tres meses, descubrió que estaba gastando más de $ 2,000 mensualmente en comodidades y compras de estado que realmente no mejoraron su calidad de vida.
“Redirigir solo la mitad de esa cantidad hacia inversiones transformó por completo mi trayectoria financiera mientras mantenía los elementos de estilo de vida que realmente valoraba”, explicó.
Leer más: Soy un asesor financiero: mis clientes más ricos hacen estas 3 cosas
Los ganadores de la clase media alta a menudo sufren de lo que Shahnazari llama “síndrome de algún día”, creyendo que comenzarán a ahorrar e invertir serios una vez que alcancen un umbral arbitrario de ingresos más altos.
Esta mentalidad, dijo, evita la acumulación de riqueza independientemente del nivel de ingresos.
Para contrarrestar esto, comience automatizando al menos el 20% de sus ingresos hacia inversiones y ahorros antes del gasto en estilo de vida, esencialmente poniendo sus prioridades financieras primero en línea.
“Trabajé con un cirujano ganando más de $ 400,000 anualmente que no podían entender por qué no había acumulado una riqueza significativa”, dijo Shahnazari. “Descubrimos que estaba ahorrando solo alrededor del 5% de sus ingresos mientras mantenía viviendas caras, vehículos de lujo y viajes frecuentes”.
Automatizando el 25% de sus ingresos a las cuentas de inversión antes de llegar a ella cuenta de chequessu cliente construyó una riqueza sustancial en tres años sin sentirse privado.
La automatización hizo que el ajuste fuera casi indoloro después de la configuración inicial.
Según Shahnazari, la vivienda y el transporte generalmente consumen del 40% al 50% del gasto total, pero puede socavar silenciosamente el progreso financiero para los altos ingresos. Muchos profesionales de clase media alta asignan recursos excesivos a estas categorías, dejando fondos insuficientes para la construcción de riqueza.
“Recomiendo limitar los costos totales de vivienda (hipoteca/alquiler, impuestos, seguros, mantenimiento) a menos del 30% de los gastos brutos y los gastos de transporte por debajo del 10%, independientemente del nivel de ingresos”, dijo.
Durante sus primeros años de construcción de la riqueza, Shahnazari dijo que deliberadamente eligió vivir en una casa modesta y conducir vehículos prácticos a pesar de calificar para opciones mucho más costosas. Esta decisión le permitió invertir $ 4,000 mensuales adicionales en comparación con pares con ingresos similares.
Mientras que los amigos exhibían casas más grandes y automóviles de lujo, él construyó en silencio una cartera de inversiones de siete cifras que finalmente proporcionó significativamente más seguridad y opciones que los símbolos de estado depreciación.
“Los altos ganadores necesitan marcos estructurados para evaluar posibles actualizaciones de estilo de vida en lugar de incumplir a la expansión continua”, explicó Shahnazari.
Recomendó implementar un “período de consideración de 30 días” para cualquier compra no esencial de más de $ 200 y una revisión anual formal de todos los gastos recurrentes. Esto crea una toma de decisiones deliberada en torno a la inflación del estilo de vida en lugar de la expansión de gastos inconscientes.
“Ayudé a un ejecutivo de tecnología que ganara $ 300,000 a implementar lo que llamamos 'actualización consciente', un sistema donde cualquier expansión del estilo de vida requirió eliminar un gasto menos valioso de igual o mayor costo”, explicó.
Cuando la ejecutiva de tecnología quería un apartamento de lujo que costaba $ 1,200 más mensualmente, identificó servicios de suscripción, gastos gastronómicos y hábitos de compra por un total de $ 1,500 que proporcionaron una mínima satisfacción. Shahnazari dijo que este enfoque le permitió actualizar significativamente mientras mejoraba su posición financiera.
Muchos profesionales de clase media alta se sienten financieramente limitados porque comparan contra sus compañeros que muestran riqueza en lugar de aquellos que la construyen. Por esta razón, Shahnazari alienta a sus clientes a encontrar círculos sociales que valoren la inteligencia financiera sobre el consumo conspicuo y establecer métricas financieras personales basadas en el crecimiento del patrimonio neto en lugar de la capacidad de ingresos o gastos.
“Al principio de mi carrera, me uní a clubes de inversión y grupos empresariales donde el enfoque estaba en el crecimiento financiero en lugar de las muestras externas de éxito”. Señaló que estas relaciones cambiaron fundamentalmente sus patrones de gasto y objetivos financieros.
Cuando están rodeadas de personas que midieron el éxito por los retornos de inversión y el crecimiento del negocio en lugar de las posesiones materiales, sus prioridades cambiaron dramáticamente hacia la creación de riqueza a largo plazo.
En última instancia, Shahnazari explicó que la brecha entre los ingresos y la satisfacción del estilo de vida a menudo proviene de la desalineación entre el gasto y las prioridades genuinas. “Cuando los altos ganadores crean sistemas intencionales para administrar sus recursos, pueden lograr la satisfacción actual del estilo de vida y la seguridad financiera a largo plazo”.
Más de GobankingRates
Este artículo apareció originalmente en Gobankingrates.com: 5 cosas para cambiar si su salario es la clase media alta pero su estilo de vida no se mantiene al día
