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Mejora del rendimiento: Mejoró en más de 200 puntos básicos año tras año.
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Crecimiento de la cartera: 6.6% de crecimiento en el tercer trimestre del año fiscal '25 en comparación con 1.5% en el año fiscal '24.
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Crecimiento de la base de clientes: Aumentó en un 7% durante el tercer trimestre en comparación con el 3% en el año anterior.
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Disminución del saldo promedio: Disminuyó en un 5,1% año tras año a partir del 31 de diciembre de 2023, y en un 12,6% a partir del 31 de diciembre de 2022.
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Volumen de préstamo no refinanciado: Aumentó en más del 18% en comparación con el año fiscal '24 y 53% en comparación con el año fiscal '23.
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Tasas de aprobación para nuevos clientes: Aumentó en un 47% en comparación con el fiscal '24 y en un 80% en comparación con el fiscal '23.
Fecha de lanzamiento: 28 de enero de 2025
Para la transcripción completa de la llamada de ganancias, consulte la transcripción completa de la llamada de ganancias.
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Los rendimientos han mejorado en más de 200 puntos básicos año tras año, lo que indica una mejor rentabilidad.
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El crecimiento de la cartera en el tercer trimestre volvió a las normas pre-pandemias, mostrando recuperación y estabilidad.
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La base de clientes aumentó un 4% año tras año, revirtiendo disminuciones anteriores.
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El volumen de préstamos no refinanciados se recuperó significativamente, con más del 18% más de préstamos en comparación con el año fiscal '24.
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Las tasas de aprobación para nuevos clientes mejoraron dramáticamente, con un aumento del 47% en comparación con el mismo período del año fiscal '24.
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La compañía continúa enfrentando desafíos con la delincuencia y las tasas de carga, particularmente relacionadas con grandes préstamos.
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El saldo promedio de los préstamos ha disminuido en un 5,1% año tras año, lo que puede afectar los ingresos.
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El cambio hacia préstamos más pequeños puede limitar el crecimiento potencial de los ingresos en comparación con los préstamos más grandes.
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El entorno macroeconómico, incluida la inflación, plantea riesgos continuos para la calidad crediticia.
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La compañía sigue siendo cautelosa acerca de la temporada de reembolso de impuestos, lo que indica incertidumbre en la demanda de los clientes.
Q: Con la persistencia de la inflación y la buena demanda de préstamos, ¿el retorno al crecimiento impulsado por los nuevos clientes, y puede mantener la calidad de la cartera mientras crece? A: Ravin Prashad, presidente y CEO, explicó que el crecimiento ha sido de clientes que no son de refinanzas, incluidos los antiguos. La compañía se ha centrado en atraer antiguos clientes y retener a los actuales. El cambio hacia préstamos más pequeños permite flexibilidad en la suscripción, y no se anticipan impactos negativos significativos del entorno macroeconómico.
Q: ¿Qué está impulsando la mejora de los puntos de 200 masis en el rendimiento de la cartera, y es sostenible? A: John Calmes, director financiero y de estrategia, señaló que la mejora se debe principalmente a un cambio de mezcla, con grandes préstamos reducidos y pequeños préstamos. La calidad crediticia también juega un papel, ya que el interés no se acumula en los préstamos sin rendimiento.
